Guía sobre créditos para formación: ventajas, consejos y mejores soluciones

Con más de 26.000 graduados en todo el mundo, en Le Wagon buscamos constantemente nuevas soluciones financieras para facilitar el acceso a nuestra formación inmersiva y de alta calidad. Para cumplir con esta misión en España, hemos implementado recientemente un conjunto de soluciones que puedes consultar en nuestra página de financiación.

Aun así, muchos de nuestros alumnos en España continúan optando por un crédito para formación, ofrecido por la mayoría de los bancos e instituciones de crédito especializadas. En este artículo, detallaremos las ventajas de esta opción, las soluciones más competitivas en el mercado español y algunos puntos importantes para la solicitud.

Ventajas del Crédito para Formación

1. Coste reducido

A pesar del aumento de las tasas de interés, el crédito para formación sigue siendo una de las opciones más competitivas debido a sus bajas comisiones, lo que facilita la gestión del préstamo. ¿El motivo? Este crédito apoya el enriquecimiento intelectual, aumentando el potencial de ingresos y solvencia.

💡 Consejos prácticos

• Considera el Tipo de Interés Nominal (TIN) pero, sobre todo, la Tasa Anual Equivalente (TAE) para evaluar los costes totales.
• Utiliza simuladores para entender el coste real y el Importe Total Adeudado.
• Conoce los criterios y la información que debes revisar antes de contratar un préstamo.

2. Fraccionamiento

Los créditos para formación permiten fraccionar la matrícula con cuotas por debajo de los 160€ mensuales. Puedes ajustar la duración del préstamo y el valor de las cuotas según tu presupuesto. La mayoría de las entidades ofrecen tipo de interés fijo, pero algunas pueden tener una tasa de interés variable.

💡 Consejos prácticos

• Define un valor máximo para la cuota mensual y ajusta la duración del crédito para minimizar los costes totales.
• Paga parte de la matrícula directamente a Le Wagon, si es posible, para reducir el importe financiado.
• Considera la opción de reembolso anticipado, pero verifica si hay comisiones asociadas.

3. Período de carencia

Una ventaja es la posibilidad de un período de carencia, durante el cual no necesitas pagar el crédito. Los períodos de carencia pueden extenderse hasta 5 años, dependiendo de la institución, e incluyen capital, intereses o ambos. Algunos productos permiten posponer el pago más allá del curso, dando tiempo para encontrar empleo, algo que 9 de cada 10 graduados logran en hasta 6 meses.

💡 Consejos prácticos

• Solicita información sobre las condiciones de carencia, tanto en términos de duración como de los componentes incluidos.
• Considera un período de carencia para centrarte en el bootcamp y en la búsqueda de empleo.
• Si te encuentras en una situación financiera delicada, opta por períodos de carencia más largos para evitar sobrecargar tu presupuesto.

Mejores soluciones

A continuación, presentamos algunas de las soluciones más competitivas del mercado para un crédito de 6.500€ a 60 meses (5 años), ordenadas según la TAE:

*La información se basa en los simuladores de agosto de 2024. Ninguno de los productos o instituciones son socios oficiales de Le Wagon, ni se ha solicitado patrocinio para esta guía.

Elegibilidad y procedimientos

Cada institución financiera tiene sus propios requisitos y metodologías. A continuación, presentamos algunos consejos sobre qué esperar y cómo preparar la documentación para aumentar la probabilidad de aceptación de la propuesta de crédito.

• Criterios de elegibilidad: la mayoría de las instituciones aceptan financiación solo para residentes en España, algunas exigen ciudadanía española.
• Requisitos de fidelización: algunos bancos exigen la apertura de cuenta y domiciliación de la nómina. Considera tu banco actual o entidades de crédito especializadas, incluso con costes superiores.
• Duración del proceso: la propuesta puede ser aceptada el mismo día o tardar hasta 3 meses. Inicia el proceso con antelación y proporciona toda la documentación necesaria.
• Documentación a proporcionar: generalmente incluye documentos de identificación, declaración de ingresos, nóminas, comprobante de vínculo laboral y de domicilio, IBAN y extractos bancarios, y declaración de inscripción en el curso.
• Garantías personales: algunas entidades valoran la existencia de un avalista, lo que puede facilitar la aprobación de la financiación.
• Seguimiento: mantén un contacto regular con el gestor responsable para garantizar transparencia y agilidad en el proceso.

En Le Wagon, estamos comprometidos a apoyarte en el seguimiento de los procesos de financiación del bootcamp, ya sea a través de nuestros socios o de crédito para formación disponible en el mercado.

Si tienes alguna duda sobre esta u otras opciones para poder iniciar tu camino en el mundo de la tecnología, no dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo aquí.