Guia ao crédito formação: vantagens, dicas e melhores soluções

Porque escolher um crédito à formação para financiar o teu bootcamp? Descobre as vantagens, as soluções mais competitivas no mercado nacional e alguns pontos importantes a considerar na candidatura a este tipo de produto.

Com mais de 26.000 graduados pelo mundo, na Le Wagon procuramos constantemente oferecer novas soluções financeiras que facilitem o acesso à formação imersiva e de qualidade. Tendo esta missão em vista, em Portugal, implementámos recentemente um conjunto de soluções que podes consultar na nossa página de financiamento.

Ainda assim, uma das escolhas mais frequentes no país continua a ser o crédito à formação. Disponibilizado pela maioria dos bancos e instituições de crédito especializado, esta alternativa destaca-se pela sua acessibilidade e condições competitivas. Neste artigo, detalhamos as suas principais vantagens, as melhores soluções no mercado nacional e pontos importantes para candidatura.

Vantagens do Crédito à Formação

1. Custo reduzido

Mesmo com a subida das taxas de juro, o crédito à formação continua a ter comissões reduzidas, facilitando a gestão de empréstimo. Porquê? Este crédito apoia o enriquecimento intelectual, aumentando o potencial de rendimento e solvabilidade.

É possível financiar um bootcamp de 6.500€, pagando menos de 500€ de juros, especialmente a curto prazo.

💡 Dicas práticas

Considera a Taxa Anual Nominal (TAN) mas, sobretudo a Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) para avaliar os custos totais.
Usa simuladores para entender o custo real e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).
Solicita a informação pré-contratual para verificar todas as condições antes de formalizar o pedido.

2. Parcelamento

Os créditos à formação permitem parcelar a propina durante 1 a 10 anos, por prestações abaixo dos 100€ mensais. Podes ajustar a duração do empréstimo e o valor das prestações de acordo com o teu orçamento. A maioria das entidades oferecem taxa fixa, mas algumas, entre as quais o Crédito ao Ensino do Crédito Agrícola, têm taxa variável.

💡 Dicas práticas

Define um valor máximo para a prestação mensal e ajusta a duração do crédito para minimizar os custos totais.
Paga parte da propina diretamente à Le Wagon, se possível, para reduzir o montante financiado.
Considera a opção de reembolso antecipado, mas verifica se há comissões associadas.

3. Período de carência

Este é um período durante o qual não não precisas de pagar o teu crédito. Os períodos de carência podem ir até 5 anos, dependendo da instituição, e incluem capital, juros ou ambos. Alguns produtos permitem adiar o pagamento para além do curso, dando tempo para encontrar emprego – algo que 9 em 10 graduados conseguem em até 6 meses.

💡 Dicas práticas

Solicita informações sobre as condições de carência, tanto em termos de duração quanto dos componentes incluídos.
Considera um período de carência para focares no bootcamp e na procura de emprego.
Se estiveres numa situação financeira delicada, opta por períodos de carência mais longos para evitar sobrecarregar o orçamento.

Melhores soluções

Abaixo apresentamos algumas das soluções mais competitivas no mercado para um crédito de 6.500€ a 60 meses (5 anos), ordenadas pela TAEG:

Produto	Banco	TAN	TAEG	MTIC (€)	Prestação	Carência
Crédito Pessoal Formação	Banco Montepio	6.50%	4.60%	7,577.82	117.60	NA
Crédito Pessoal para Estudar	Banco Santander	3.50%	4.70%	8,815.71	139.99	J / 12
Crédito ao Consumo – Ensino	Crédito Agrícola	5.28%	7.40%	7,695.09	123.49	C / 12
Crédito Pessoal Educação	Banco CTT	7.60%	9.00%	8.003,80	131,49	NA
Crédito Formação	Cetelem	9.20%	7.77%	8.037,40	132,05	NA
Crédito Pessoal Formação	Cofidis	7.60%	9.00%	8.003,80	131,49	NA

* Esta informação considera os simuladores de agosto de 2024. Nenhum dos produtos ou instituições apresentados são parceiros oficiais da Le Wagon, nem foi solicitado patrocínio para este guia.

Elegibilidade e procedimentos

Cada instituição financeira tem os seus requisitos e metodologias. Abaixo apresentamos algumas dicas sobre o que esperar e como preparar a documentação para aumentar a probabilidade de aceitação de uma proposta de crédito.

Critérios de elegibilidade: a maioria das instituições aceita financiamento apenas para residentes em Portugal, algumas exigem cidadania portuguesa.
Requisitos de fidelização: alguns bancos exigem abertura de conta e domiciliação de ordenado. Considera o teu banco atual ou entidades de crédito especializado, mesmo com custos superiores.
Duração do processo: a proposta pode ser aceite no próprio dia ou demorar até 3 meses. Inicia o processo com antecedência e fornece toda a documentação necessária.
Documentação a fornecer: geralmente inclui documentos de identificação, declaração de rendimentos, recibos de vencimento, comprovativo de vínculo laboral e de morada, IBAN e extratos de conta, e declaração de inscrição no curso.
Garantias pessoais: algumas entidades valorizam a existência de um avalista ou fiador, o que pode facilitar a aprovação do financiamento.
Acompanhamento: mantém contacto regular com o gestor responsável para garantir transparência e agilidade no processo.

Na Le Wagon temos todo o interesse em apoiar-te no acompanhamento de processos de financiamento do curso, seja através dos nossos parceiros ou através de créditos à formação disponíveis abertamente no mercado.

Caso tenhas alguma dúvida sobre esta ou outras opções para poderes iniciar o teu caminho no mundo da tecnologia, não hesites aentrar em contacto com a nossa equipa aqui.